Крик Анна
ПЯТАЯ РЕФОРМА ПЕНСИЙ - Где мораль?
24.10.2016
Экономика, Общество
Россия, Карелия Республика
З-го октября на Международном экономическом форуме Минфин представил новый проект реформирования пенсионной системы. Да, казалось бы, что ещё можно «выдоить» из этой коровы? Но выход есть для умелых законотворцев! Это будет пятая реформа пенсионной системы за последние только 15 лет.
И вот, на что сейчас «зарятся» МинФин с ЦБ РФ:
  1. Предлагают накопительную часть сделать добровольной, отказавшись от той системы, которая работала, с января 2019 года;
  2. 22% с ФОТ продолжать полностью отчислять в страховую часть пенсии;
  3. Накопительная часть остаётся в «заморозке» до 2020 года;
  4. Индексация пенсий и соц.выплат планируется по фактической инфляции, но в бюджет закладывается прогнозируемая – 4%»
  5. Пенсию не будут индексировать работающим пенсионерам минимум три следующих года;
  6. Не будут выплачивать тем, кто по тем или иным причинам живёт за границей;
  7. Прожиточный минимум для пенсионеров снижают на уровне растущей инфляции и потребительских цен, перекраивая дыры бюджета, как это уже сделано в Карелии;
  8. Увеличение пенсионного возраста скоро!

 
То, как сегодня «перекраивают» пенсионную систему, я считаю варварством. А уменьшение среднего прожиточного минимума пенсионеров – преступлением против своего народа. Здесь не преследуются интересы граждан, нет заботы о будущем поколении, нет ответственности перед сегодняшними пенсионерами. Это сухой математический расклад – «подгон» под прогнозируемый бюджет, чтобы хоть как-то свести худощавый баланс. И даже если отбросить моральную этику данного вопроса, экономически данные нововведения никоим образом не решают проблему дефицита бюджета ПФР, скорее наоборот, обостряют и без того сложную социально-экономическую ситуацию в стране. Некоторое послабление свод данных решений может дать только сиюминутно, но в долгосрочной перспективе (3-5 лет) это обернётся ещё большей катастрофой.
Правительство удваивает расходы на министерство обороны – до 3 млрд.рублей, но не может найти средств на решение интересов граждан своей страны. Содержание военной авиабазы в Сирии обходится российскому бюджету в 78 млрд.рублей. И Правительством принято решение сделать её регулярной. Только платит за это каждый налогоплательщик, которого, кстати, никто не спрашивает. Теперь ещё и пенсионеры «в доле» как будущие так и настоящие.
20-го октября Минэкономразвития представил прогноз развития страны до 2030-го года (http://economy.gov.ru/minec/main). « Когда не бюджет строится на основе прогноза, а прогноз строится под желаемые параметры бюджета – это просто попытка правительства свести на бумаге то, что оно не может свести по жизни, заключил участвующий в бюджетных дискуссиях эксперт.» - пишет газета «Ведомости» (https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2016/10/20/661689-20-let-stagnatsii). 20 лет вяло текущей стагнации с ленивым процентом роста ВВП  - вот один из наиболее реальных прогнозов развития (или деградации?) нашей экономики на ближайшие пару десятков лет.
                Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что государство не сможет обеспечить достойную пенсию работающим в настоящее время гражданам в долгосрочной перспективе без пенсионных накоплений (ист. 28.09 Известия). Между прочим отмечу, что на оздоровление Банка Москвы из бюджета уже выделено 525 млрд.рублей. И устранять финансовые ошибки за счёт неграмотного управления коммерческого банка у государства деньги есть. Интересует, как чувствует себя Банк Москвы и станет ли он теперь выдавать доступные кредиты по доступным ставкам?
Глава Ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков напомнил, что средняя зарплата в РФ составляет 31 тыс. руб., тогда как для формирования накоплений требуется доход 50-60 тыс. руб. "Новая система... не будет работать — денег, которые придут в эту систему, нет", — подчеркнул он. Аналогичную точку зрения высказал и экс-министр финансов Алексей Кудрин — по его словам, сейчас более 60% населения тратят все средства на текущие нужды и не имеют возможности откладывать.
                         Еще раньше власти как минимум на три года отменили ежегодную индексацию пенсий работающим пенсионерам. Это вообще, парадокс: с центральных каналов всех граждан призывают «сдохнуть» на работе, но на пенсию не выходить, мотивируя тем, что тогда более пышные похороны можно будет сыграть или больше денег по пенсии получать, кто доживёт. Но индексировать при этом пенсию отказываются: т.е. пусть «обесценивается». Как же тогда обязательство ПФР перед гражданами страны? Выход на пенсию у нас установлен с 60 лет – для мужчин, и с 55 – для женщин. А средняя продолжительность жизни женщин – 76 лет, мужчин – 65 лет. Не удивлюсь, если правительство ещё сейчас местами поменяет мужчин и женщин по требованию к пенсионному возрасту.
Теперь «на пальцах»:
Минфином предлагается все 22% отчислений с вашей ЗП переводить целиком на страховую часть пенсий. Страховая часть полностью идёт на выплату сегодняшним пенсионерам. И сегодня она составляет – 16%. И ещё 6% так же с каждой ЗП перечисляется на накопительную часть пенсий, которой пока ещё каждый гражданин может распоряжаться, инвестируя эти средства отчислений в более доходные НПФ. ПФР тоже формирует накопительную, просто не так успешно, как ведущие НПФ  (по доходности). В итоге с ФОТ те же 22% идут на будущую пенсию. Сегодня это в теории, правда, потому что накопительные деньги  тоже замораживаются, а по сути, изымаются сейчас из оборотов НПФ для решения других проблем государства. И эти деньги, как вы понимаете, никто нам индексировать не будет. И НПФ вместе с нами теряют прибыль
Сегодняшнее предложение Минфина совместно с ЦБ предлагает «захапать» ваши личные 6% ОТК аждой зарплаты (это 600 руб. с каждых 10000руб.)  на выплату сегодняшним пенсионерам, т.е. переводить полностью в страховую часть. А накопительную оставить на ваше личное усмотрение: хочешь плати, хочешь не плати, - это теперь на твоё усмотрение и за твой счёт. Называться будет Индивидуальный Пенсионный Капитал (ИПК). Хотели ее авторы или нет, инициатива с введением ИПК создала завесу, под прикрытием которой и было принято экономически неправильное, социально опасное и непопулярное решение изъять с накопительных счетов граждан (1967 года рождения и младше) еще более 1 триллиона рублей. Плюс к тем почти 1,5 триллиона рублей, которые были забраны с накопительных счетов граждан за предыдущие три года моратория 2014-2016 годов. .Таким образом, пенсионные отчисления, по сути, становятся ещё одним налогом: взносы налога на дороги (транспортный налог) идут на решение транспортных проблем и дорожных сообщений; взносы в ПФР – на «размазывание» ошибок правительства в части острого дефицита бюджета ПФР.
Тем не менее, сама идея добровольной накопительной части пенсии очень хороша, - это успешный опыт многих стран. НО! Для этого надо сначала граждан научить финансовой грамотности и ответственности за своё будущее. Сегодня нет понимания об этом. Этому нигде и никого не учат. Финансово не грамотный человек скорее откажется от этих добровольных взносов. Он не приучен беспокоиться о себе на перспективу. Нет грамотности в обращении с деньгами, нет дисциплины накопления. Только поэтому такая система умрёт в наших российских реалиях, не родившись, на фоне  трудной экономической ситуации и затяжной стагнации.
Ну а что касается страховой части пенсии, то её «прозрачная» система расчётов баллами предполагает более менее достойную пенсию для граждан с доходом 50-60 т.р. течение 15-20 лет. В 2016 году стоимость балла была проиндексирована всего на 4%, более чем в три раза меньше фактической инфляции за 2015 год и  составляет сейчас 74,27руб.. В то же время доходность по индивидуальным накопительным счетам (ИНС) была выше инфляции. И если бы правительство не изымало из них (ИНС) деньги, то будущие пенсионеры могли бы заработать. Именно об этом моменте, как я понимаю, говорит и Голодец:
- Я напомню, что только за прошлый и начало этого года в накопительной системе мы дополнительно потеряли 74,5 млрд. Наша финансовая система не готова к работе с деньгами, деньгами граждан.
Во всей этой ситуации Правительству стоит поменять фокус внимания: держать курс на Повышение Уровня пенсионного обеспечения граждан совей страны, а не на экономию средств ФБ на социальных расходах. Уверена, что только в этом случае возможен правильный и справедливый подход к пенсионной системе. Все остальные мотивы деморализуют пенсионную систему и только больше вселяют недоверия граждан к ней.
- Ссылки на то, что в федеральном бюджете сегодня нет средств для разморозки пенсионных накоплений, представляются несостоятельными. Ведь тот же Фонд национального благосостояния как раз и создавался для балансирования пенсионной системы. И эта его функция записана в законодательство.» - говорит Сергей Беляков. (http://npf.investfunds.ru/news/65401/).
 
А теперь я хочу показать, чего хочет Минфин с ЦБ РФ,  меняя снова правила «игры в пенсию». 
в таблице ниже приведены
*Данные для расчёта страховой части пенсии взяты из пенсионного калькулятора, приведённого на сайте ПФР; данные для расчёта накопительной части пенсии – из калькулятора на сайте  НПФ.
**при расчёте накопительной в НПФ не представлен вариант выбора стажа работы и предполагается, что мужчина работает на 5 лет дольше. Возраст выхода на пенсию пока ещё: мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет.

Для следующих расчётов задаю максимально одинаковые параметры: давайте представим гражданина в возрасте 35 лет, Чинно шествующего по набережной Онеги. Один ребёнок. Красавица жена (его ровесница).
М/Ж 1981 г.р. (полных 35 лет)
ЗП без роста и индексации – 30 000р. (до вычета НДФЛ), т.е. на руки – 26100.
Предполагаемый стаж работы по найму – 30 лет.
У женщины один ребёнок, и декрет по уходу за ним – 3 года.
Начало трудового стажа – 2004 год (Сначала школа, потом студенчество)
Предполагается, что гражданин сразу по достижению пенс.возраста выходит на пенсию

Средняя доходность НПФ взята – 10% (зачастую она выше у ведущих НПФ в долгосрочной  перспективе 7-10 лет)
Вы внимательно следили за приведённым расчётом? Увидели разницу? Минфин, призванный улучшать социально-экономические условия жизни для граждан, предлагает забрать у вас те самые 6%, переведя их полностью в страховую часть, чтобы после 30 лет стажа каждый получал пенсию в два раза меньше своей недавней зарплаты.
Согласны вы с такой финансовой математикой? И кто, вы думаете, вас об этом спросит?
 
Что вы можете изменить для себя и своей семьи?:
Конечно, кому до пенсии осталось не долго (до пяти лет) и ваш средний офиц.заработок не высок (меньше 30 тысяч), уже не стоит торопиться в уезжающий поезд формирования накопительной части пенсии в НПФ.
И что же остаётся нам?
1.Формировать самостоятельно свою накопительную пенсию за счёт собственных отчислений. Помимо того, что высчитывают с вашей ЗП, дополнительно, - через долгосрочные накопительные добровольные программы НПФ. Тем более, что и доходность они предлагают выше банковского депозита.
2.Повышать свою финансовую грамотность, изучать вопросы, касающиеся вашего личного и семейного бюджета.

3.Формировать ответственное отношение ваших детей и внуков к деньгам, финансовому планированию и своей ответственности через воспитание и личный пример и обучение.
Другие материалы автора
2017-07-26 22:14 0 15
Кратко об опубликованных результатах исследования о доверии граждан правительству и сведение фактических данных других исследовательских групп в стране. Напрашивается вопрос: а кто те респонденты, которые на 58% доверяют сегодня нашему правительству? Разбираем вероятности.
2017-05-18 16:08 0 13
Обзор стоимости обучения в частных школах СЗ ФО, особенности, опыт регионов-соседей. В частной школе можно учиться бесплатно. Теоретически.
2017-03-27 13:05 0 9
Как оценивают петрозаводчане свои финансовые знания и на сколько доверяют банкам, страховым компаниям и НПФ? И с чем это может быть связано? Сравнение с общероссийским трендом.
Новое на портале
18.10.17 Курская правда
0 0
18.10.17 Енисейская правда
0 1
17.10.17 Тихонов Александр
0 3 37
17.10.17 АУ РК «Редакция газеты «Республика»»
0 1 6